Información para el Consumidor

En octubre del año 2011, comenzó a regir la normativa de Créditos Universales, cuyo objetivo fue crear productos estandarizados, para permitir al consumidor comparar de forma sencilla a través del llamado indicador CAE (Costo Anual Equivalente) los productos crediticios ofrecidos por las diferentes instituciones financieras de Créditos Hipotecarios, Crédito de Consumo o de Tarjetas de Crédito.

Con este fin, se ha creado el CAE (Carga Anual Equivalente), el cual es un indicador porcentual que representa el costo de un crédito en un período anual, cualquiera sea el plazo pactado; este indicador contempla el tipo de interés, todos los gastos asociados al crédito, el plazo de la operación, y se calcula sobre la base anual.
Características para cada uno de los productos incluidos en la normativa:

Seguro Voluntarios

Seguros que puedes contratar junto al Crédito de Consumo Universal aquí.

Los documentos adjuntos describen en detalle las tarifas actuales por los servicios y te ayudarán a comparar y elegir la opción que mejor se ajuste a tus necesidades.

Sernac Financiero

En diciembre del año 2011, el Congreso chileno amplió las atribuciones del Sernac a materias financieras con la Ley N°20.555, hecho conocido como Sernac Financiero el cual corresponde a un nuevo Marco Legal que fortalece los derechos de los consumidores, en términos de productos y servicios financieros, además impone nuevas obligaciones a las empresas y entrega más facultades al Servicio Nacional del Consumidor (Sernac). La nueva Ley 20.555 complementa la Ley 19.496 de Protección al Consumidor, la cual entró en vigencia el 5 de marzo del año 2012.

 

DERECHOS DEL CONSUMIDOR

  • Conocer las condiciones objetivas de contratación de un producto o servicio.
  • Recibir información relativa al costo total del producto o servicio contratado, lo que comprende conocer la Carga Anual Equivalente. (CAE).
  • Ser informado por escrito de las razones del rechazo a la contratación de un producto financiero, las que deben fundarse en razones objetivas.
  • Conocer los montos totales adeudados cada vez que lo solicite.
  • Terminar el contrato cuando el consumidor desee, sin poseer deudas ni compromisos pendientes.
 

DEBERES RETAIL FINANCIERO

  • Las cotizaciones entregadas tendrán una vigencia de 7 días hábiles.
  • Informar costo total del producto o servicio contratado, lo que comprende conocer la Carga Anual Equivalente. (CAE), valor de la cuota, tasa de interés de referencia, precios, cargos, comisiones, costos, tarifas, condiciones y vigencia de los productos ofrecidos.
  • Informar todos los productos que consten en los contratos de adhesión y los cobros por servicio prestado.
  • Todo contrato poseerá una hoja que resumirá toda la información relevante.
  • Ante la venta de productos asociados, estos estarán estipulados en anexos separados del contrato.
  • El consumidor no tendrá cobros asociados y tampoco firmará nuevos contratos por remisión de plástico de tarjeta.

Condiciones objetivas para acceder a la contratación de Productos Crediticios.

 
  • El cliente debe cumplir con parámetros de endeudamiento que le permitan hacer frente a las obligaciones previamente contraídas con Cencosud en conjunto con la nueva operación de crédito.
  • El cliente debe cumplir con los montos máximos establecidos de acuerdo a los diferentes productos que ofrece Cencosud.
  • La principal fuente de ingresos para pagar y dar cumplimiento a las obligaciones contraídas con Cencosud debe corresponder a flujos mensuales y estables en el tiempo.
  • En el caso de requerir avales, estos deben cumplir con las mismas exigencias que los titulares del crédito adquiridos con Cencosud.
  • El cliente debe proporcionar para su evaluación información actualizada, verídica, oportuna y cumplir con los procedimientos para su recopilación. Esto incluyendo la acreditación de una antigüedad laboral mínima establecidas por Cencosud.
  • El cliente debe presentar buen comportamiento crediticio, tanto con Cencosud como con terceros.
  • Todos los seguros asociados a la contratación de un crédito otorgado por Cencosud son de carácter voluntario.
  • Las operaciones de crédito con personas o empresas relacionadas con la propiedad o gestión de Cencosud, además de ser aprobadas conforme a los límites generales de atribuciones, requerirán evaluación adicional de conflicto de interés.
  • El cliente deberá presentar su cédula de identidad vigentes y sin bloqueos, además de no estar impedido legal o normativamente para acceder al crédito otorgado por Cencosud.
  • El cliente debe cumplir con los niveles de aprobación previstos en los análisis de riesgo utilizado por Cencosud.
  • El cliente debe mantener las condiciones presentadas al momento de la cotización para el otorgamiento efectivo del crédito por parte de Cencosud.
  • No registrar ningún tipo protesto, deuda directa o indirecta morosa, impaga, vencida o castigada vigente a la fecha de la evaluación y contratación de crédito con Cencosud u otra entidad relacionada.
  • Las ofertas de crédito, se evaluarán mientras éstas se encuentran vigentes.

Con el objeto de dar cumplimiento a las normas vigentes y buenas prácticas Cencosud Scotiabank cuenta con políticas específicas para sus operaciones con los clientes PEP. Estas políticas abarcan aspectos relativos al conocimiento del cliente, el monitoreo y la aprobación de sus operaciones.

Definición de Persona Expuesta Políticamente.

De conformidad al Capítulo 1-14 de la Recopilación Actualizada de Normas (RAN) de la SBIF se entenderá como PEP, a los chilenos o extranjeros que desempeñen o hayan desempeñado funciones públicas destacadas en algún país, Chile inclusive, a lo menos hasta un año de finalizado el ejercicio de las mismas. Se incluyen en esta categoría los jefes de estado o de un gobierno, políticos de alta jerarquía (entre ellos, a los miembros de mesas directivas de partidos políticos), funcionarios gubernamentales, judiciales o militares de alta jerarquía, altos ejecutivos de empresas estatales, así como sus cónyuges, sus parientes hasta el segundo grado de consanguinidad y las personas naturales con las que hayan celebrado un pacto de actuación conjunta mediante el cual tengan poder de voto suficiente para influir en sociedades constituidas en Chile.

De acuerdo con lo anterior, se entiende que en Chile a lo menos deberán estar calificados como PEP, los siguientes:

  • Presidente de la República, senadores, diputados y alcaldes.
  • Ministros de la Corte Suprema y de las Cortes de Apelaciones.
  • Ministros de Estado, subsecretarios, intendentes, gobernadores, secretarios regionales ministeriales.
  • Embajadores, jefes superiores de servicios, tanto centralizados, como descentralizados y el directivo superior inmediato que deba subrogar a cada uno de ellos.
  • Comandantes en Jefe de las Fuerzas Armadas, General Director de Carabineros, Director General de Investigaciones y el superior inmediato que deba subrogar a cada uno de ellos.
  • Directores y ejecutivos principales de empresas estatales, según lo definido en la Ley Nº 18.045.
  • Directores de sociedades anónimas nombrados por el Estado o sus organismos.
  • Miembros de las directivas de los partidos políticos.
  • Fiscal Nacional del Ministerio Público y Fiscales Regionales.
  • Contralor General de la República.
  • Consejeros del Banco Central de Chile.
  • Presidente y Consejeros del Consejo de Defensa del Estado.
  • Ministros del Tribunal Constitucional.
  • Ministros del Tribunal de la Libre Competencia.
  • Integrantes titulares y suplentes del Tribunal de Contratación Pública.
  • Miembros del Consejo de Alta Dirección Pública.

Tal y como lo señala la normativa vigente, ésta no es una lista taxativa pudiendo Cencosud Scotiabank dar tratamiento de PEP a clientes con otros cargos que de conformidad a una evaluación de riesgos previa así lo amerite.

Autorización de Créditos con clientes PEP: En cumplimiento de lo establecido en la normativa vigente (Capitulo 1-16 RAN, SBIF), el financiamiento que se otorgue a un cliente de esta clase, deberá seguir el siguiente procedimiento:

  • Para solicitantes que requieran créditos por monto igual o superior a $15.000.000, deberán ser evaluados centralizadamente por Comité Superior, conformado por Gerente de Riesgo, Gerente de Crédito y Gerente de Riesgo Operacional.
  • Los productos a considerar en el punto anterior, son: Crédito de consumo tradicional (cuponera), aperturas de tarjetas de crédito y aumentos de cupos.

Información continua: En forma trimestral la Unidad de AML, reportará al Directorio las operaciones o contratos con PEP, incluyendo en el reporte:

  • Las personas expuestas políticamente que son clientes de la institución, sus productos u operaciones y las condiciones de los mismos.
  • Los contratos celebrados entre CAT y el PEP, en que éstos tengan la calidad de prestadores de bienes o servicios o de contrapartes comerciales de cualquier naturaleza. Junto con proporcionarse la información de todos los contratos vigentes, se informarán los celebrados durante el período trascurrido desde el último reporte, con los antecedentes que funden la decisión de la contratación.

1.Tarjeta Cencosud

- Contrato Tarjeta Cencosud

- Hoja Resumen

2.Contrato Tarjeta Universal


3.Contrato Crédito Universal


4.Crédito de Consumo

- Contrato Crédito de Consumo

- Hoja Resumen

Se aplicarán una vez transcurrido 20 días de atraso en el pago (días de mora) y dependerán del monto en mora. La Ley establece montos máximos de cobro por deuda:

 
  • Hasta 10 UF (Unidades de Fomento): Máximo un 9%
  • Por la parte que excede 10 UF hasta 50 UF: Máximo de un 6%
  • Por la parte que excede 50 UF: Máximo de un 3%

Además, Cencosud podrá iniciar acciones legales en relación al cobro de la deuda, incluido los gastos originados por el no pago.

Existen tres tasas de interés:

  • Interés para compras en cuotas.
  • Interés Normal, Rotativo o Rotatorio: Corresponde al interés aplicado cuando no pagas el total facturado y pagas al menos el Pago Mínimo, y se calcula sobre la diferencia no pagada.
  • Interés Mora: Corresponde al interés generado por atrasos posteriores a la fecha de vencimiento, y se aplica cuando no pagas al menos el Pago Mínimo. La tasa de interés que se aplica en cada caso está disponible en todos los Espacios Financieros de Tarjeta Scotiabank Cencosud y en www.tarjetacencosud.cl.  

Además, en Scotiabank Cencosud podrás iniciar acciones legales en relación al cobro de la deuda, incluido los gastos originados por el no pago.